Trattandosi di un conto deposito libero, e dunque non vincolato, il conto deposito di Prestitempo rappresenta la soluzione ideale per chi movimenta spesso i suoi risparmi, vuole un rendimento elevato ma può avere la necessità immediata di disporre delle somme depositate.

 Il conto in questione può essere richiesto da quanti siano clienti Prestitempo e siano possessori di una carta db conto carta; il conto non può essere sottoscritto da quanti siano già clienti di Deutsche Bank ed abbiano un conto corrente  aperto presso l’Istituto; non è possibile cointestare il Conto Deposito di Prestitempo.

Gli interessi maturano giornalmente e vengono accreditati con cadenza trimestrale sul conto di deposito; la giacenza massima possibile sul conto è pari a 100.000 euro; a partire da gennaio 2012 sulle somme depositate sarà applicato un tasso lordo dell’1%.

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Per ogni mese sono inoltre comprese nel canone anche sino a 5 operazioni disposte in filiale; il cliente può personalizzare il proprio Conto Italiano per me tramite alcuni servizi opzionali da aggiungere al proprio conto tra cui una carta di credito da scegliere tra l’ampia offerta  che la Banca mette a disposizione oppure una polizza assicurativa quale la Sigillo per Me.

Inoltre Banca Antonveneta mette a disposizione l’offerta che prevede sei mesi di canone gratuito per tutti i clienti del conto corrente in questione che presentino un amico o familiare non ancora correntista per l’apertura dello stesso prodotto; per il nuovo correntista sono invece previsti 3 mesi di gratuità del conto.

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Fino a qualche mese fa parlare di conto deposito era sinonimo di un prodotto estremamente conveniente, dalle rendite elevate. Attualmente, però, molti istituti di credito, forse rasserenati dall’ondata di liquidità venuta dai due maxi prestiti targati Bce, hanno deciso di rivedere, al ribasso, i tassi di interesse applicati ai conti deposito.

Grazie al servizio di confronto conti deposito di SuperMoney, possiamo analizzare la situazione più nel dettaglio e capire come questa non sia del tutto omogenea. Banca Ifis, ad esempio, non ha apportato variazioni ai tassi sul conto deposito Rendimax, pari al 4,60% lordo sul vincolato a 12 mesi (si arriva al 5,10% per vincoli di 2 anni), al 2,50% lordo su Rendimax libero e al 4,25% lordo su Rendimax Like, deposito libero a chiamata. E lo stesso ha fatto IBL Banca, che continua a proporre il 3,55% lordo su ContosuIBL libero fino al 30/09, per i nuovi clienti che lo attivino entro il 30 aprile; ContosuIBL vincolato offre il 4,50% lordo per depositi di 12, 18 e 24 mesi, il 4% per 6 mesi e il 3,75% per 3 mesi.

Tra le banche che non hanno variato la loro offerta abbiamo ancora IWBank, che ha prolungato fino al 2 maggio la sua promozione su IWPower Special Sei+Sei+Sei: il rendimento è pari al 4,20% medio lordo annuo per depositi di 6 mesi, 4,30% medio lordo annuo per 12 mesi e 4,35% per 18 mesi. Il conto libero Deposito Special 3% di IWBank garantisce fino al 30 giugno il 3% lordo sulle somme non vincolate.

Sul fronte opposto troviamo invece, ad esempio, ING Direct che, nel caso di Conto Arancio ha portato il tasso dall’1,50% all’1,20% sul deposito libero, mentre i nuovi clienti che attivino il deposito vincolato a 12 mesi ora ottengono il 3,50% lordo, anziché il 4,20% della precedente promozione.  Oppure ancora CheBanca!, che ha rivisto i rendimenti al ribasso: attualmente per i conti vincolati 3 mesi si ottiene il 2,60% (prima era il 3,00%), per 6 mesi il tasso è pari al 3% (prima era il 3,30%) e per 12 mesi si ottiene il 3,50%, anziché il “vecchio” 4%.

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Il canone mensile del conto in questione è gratuito e consente di disporre di un numero illimitato di operazioni, un libretto di assegni e l’accesso al servizio di internet banking per gestire il conto direttamente online; associata al conto, e gratuita, c’è anche una carta bancomat internazionale che consente di prelevare in modo gratuito presso gli ATM degli sportelli Cariparma e su tutti gli sportelli del Gruppo Crèdit Agricole in Italia, Francia e Grecia ed inoltre sino a 24 prelievi in euro gratuiti all’anno su tutte le altre banche.

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Dipendenti pubblici e pensionati hanno tempo fino a giugno per aprire un conto corrente su cui accreditare stipendio e pensione: è slittato infatti al primo di giugno lo stop ai pagamenti in contanti sopra i mille euro “comunque corrisposti dalle pubbliche amministrazioni centrali e locali e dai loro enti”. Lo prevede un emendamento approvato dalle commissioni Bilancio e Finanze del Senato.

Dipendenti e i pensionati della pubblica amministrazione avranno tempo fino al 31 maggio per adeguarsi alla nuova legge sulla tracciabilità dei pagamenti e comunicare gli estremi di un conto corrente bancario o postale per ottenere l’accredito di pagamenti superiori a 1.000 euro. “Se l’indicazione non è effettuata nel termine indicato, le banche, Poste italiane spa e gli altri prestatori di servizi di pagamento, sospendono il pagamento, trattengono gli ordini di pagamento e versano i relativi fondi su un conto transitorio infruttifero senza spese e oneri per il benficiario del pagamento”. Se l’indicazione del beneficiario avviene nei tre mesi successivi alla scadenza del 31 maggio (quindi entro fine agosto) “le somme verranno trasferite senza spese e oneri per il beneficiario” mendiante un assegno di traenza. Se invece i beneficiari dei pagamenti non rispetteranno i termini stabiliti, le somme verranno restituite all’ente erogatore.

Chi non ha la possibilità di andare di persona in banca o alle Poste per aprire un conto corrente, a causa di “comprovati e gravi motivi di salute” o per “provvedimenti giudiziari restrittivi della libertà personale”, potrà nominare un delegato all’apertura di un conto corrente base o di un libretto di risparmio postale, intestati al beneficiario dei pagamenti.

Per avere una panoramica sulle migliori offerte di conti correnti che è possibile aprire a costo zero, si può consultare il servizio di confronto offerto da SuperMoney, che confrontare e richiedere on line i conti correnti di molte banche, come Fineco, ING Direct e tante altre.

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Il titolare del conto potrà effettuare operazioni di prelievo completamente gratuite presso gli ATM situati in area Euro; risultano gratuiti anche i prelievi ed i versamenti effettuati presso gli sportelli delle filiali della banca; associata al conto è possibile disporre di una carta bancomat senza dover corrispondere ulteriori spese.

Il tasso creditore annuo associato al conto è fissato nello 0,010% lordo annuo; per le giacenze medie annue di importo inferiore ai 5.000 euro non si dovrà corrispondere alcuna imposta di bollo; tale imposta sarà invece di 34,20 euro per le giacenze medie annue superiori a € 5.000.

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Con l’aiuto del servizio di confronto conti deposito di SuperMoney, scopriamo quali sono i prodotti più competitivi sul mercato per chi è alla ricerca di un conto deposito.

 Tra le banche che hanno ridotto i tassi troviamo Webank, che concedeva sino a poco tempo fa un conto deposito vincolato in promozione per i nuovi clienti con un tasso di interesse del 4,50%. Attualmente i tassi concessi sono del 4% per depositi di 18 mesi, del 3,50% lordo per 12 mesi, del 3% per 6 mesi e del 2,50% per 3 mesi. ING Direct, al contrario, ha mantenuto la promozione per i nuovi clienti, cui offre il 4,20% sul vincolo annuale di conto arancio, mentre ha ridotto i tassi per chi è già clienti (dal 3% al 2,5% lordo per 12 mesi, dal 2,5% al 2% per 6 mesi).

 In controtendenza IWBank, ha prolungato fino al 2 aprile la promozione di IWPower Sei+Sei+Sei, che offre il 4,20% medio lordo per 6 mesi, il 4,30% per 12 mesi e il 4,35% per 18 mesi. Abbiamo poi ancora CheBanca!, che fino al 31 marzo offre il 4% lordo sul deposito vincolato per 12 mesi. Tuttavia l’offerta più conveniente tra quelle attualmente disponibili resta quella di rendimax, che offre il 4,60% lordo per un anno e arriva a offrire il 5,10% lordo per depositi di due anni. Anche su ContosuIBL di IBL Banca è sempre previsto il 4,50% lordo sulle somme vincolate per 12 mesi.

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Il conto Super Genius ha un canone mensile di 6 euro al mese (72,00 euro annuali) ed include nel canone il costo annuo di 1 Carta Bancomat Internazionale V PAY incluso, con la possibilità di effettuare prelievi gratuiti dai circa 7800 sportelli Bancomat UniCredit in Italia, le spese di scrittura relative alle operazioni eseguite sia allo sportello che attraverso canali alternativi la domiciliazione delle utenze domestiche.

Il canone mensile relativo ai primi 2 mesi non è in ogni caso addebitato,  per azzerare il canone del conto corrente è possibile mantenere sul conto un saldo mensile pari o superiore a 2.500 euro per ottenere uno sconto di 3 euro al mese ed accreditare il proprio stipendio o la propria pensione per almeno 1.000 euro mensili per ottenere un ulteriore sconto di 3 euro ed azzerare dunque il canone mensile di 6 euro.

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Il conto deposito è stato, nell’ultimo periodo, uno dei prodotti finanziari che hanno riscosso maggior successo tra le fila dei risparmiatori italiani. Il periodo d’oro per ora continua, anche se all’orizzonte si intravede qualche cambiamento.

Se il decreto Salva Italia aveva escluso, non citandoli, i conti deposito dalla mini-patrimoniale, ora il decreto sulle semplificazioni fiscali ha esteso questa nuova tassa anche ai depositi. Come si legge dal testo del decreto, devono essere tassate le comunicazioni periodiche alla clientela relative a prodotti finanziari, anche non soggetti a obbligo di deposito, “ivi compresi i depositi bancari e postali anche se non rappresentati da certificati”. Una formula che spazza via ogni dubbio sull’applicazione della mini-patrimoniale, che inciderà in misura dell’uno per mille nel 2012 e dell’1,5 per mille nel 2013.

L’ammontare dell’imposta proporzionale è calcolata sul valore del deposito o, nei casi dei certificati, sul valore nominale o di rimborso. La norma prevede che l’imposta venga applicata sulle comunicazioni nel senso che, se applicando l’un per mille sul conto, l’importo dovuto fosse pari a mille, questo importo può essere prelevato una volta sola se la comunicazione è una, o suddiviso per il numero delle comunicazioni effettuate, se sono più di una.

Restano comunque da chiarire alcuni punti. Non è ancora stato specificato se le novità introdotte dal decreto sulle semplificazioni fiscali avranno effetto solo sui conti deposito aperti dopo l’entrata in vigore della norma, o se avranno un effetto retroattivo anche su quelli già aperti. Probabilmente saranno gli istituti di credito a decidere. Resta inoltre da capire quale sarà l’atteggiamento delle banche, che potrebbero anche decidere di sostenere il costo dell’imposta per i clienti.

In attesa di maggiori dettagli, chi fosse interessato all’apertura di un conto deposito può ancora approfittare di tassi di interesse molto vantaggiosi. Per avere una panoramica sulle migliori offerte presenti sul mercato si può fare riferimento al servizio di SuperMoney, che confronta numerosi conti deposito, da conto Rendimax di Banca Ifis a ContosuIBL di IBL Banca, da conto arancio a Webank e molti altri.

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Tramite il servizio informativo Qui Ubi è possibile monitorare i movimenti e le spese effettuate direttamente via internet, strumento molto caro ai giovani d’oggi; il conto è studiato per disporre di numerosi vantaggi connessi allo stesso; oltre a disporre di una carta bancomat che consente di effettuare prelievi ed acquisti sul territorio nazionale; peculiarità della carta è quella di prevedere la possibilità di rendere operativa o meno la carta semplicemente accedendo alla sezione internet dedicata; il titolare può inoltre ottenere sconti e promozioni presso negozi e siti convenzionati.

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